Avvocato per Usura Bancaria
L’Avvocato per usura bancaria è il professionista esperto che assiste i clienti vittime dell’usura delle banche, analizzando gli interessi riportati nei contratti bancari.
Nel nostro Ordinamento, infatti, la produttività di interessi è ammissibile, ma, pur sempre, soltanto in misura tale da non determinare un abuso della posizione creditoria e, quindi, tassi di usura bancaria.
Il sistema giuridico italiano è, infatti, caratterizzato da una funzione di antiusura bancaria, in quanto esprime un'avversità nei confronti del fenomeno dell'usura bancaria e dell’anatocismo bancario.
In particolare, la legge usura bancaria (Legge 28 febbraio 2001, n. 24, d’interpretazione autentica della l. n. 108/96L.108/96) per un verso ha posto il divieto di convenire tassi di usura bancaria, prevedendo, oltre che il reato di usura nell'art. 644 c.p. (usura bancaria e sentenze penali), che «se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e gli interessi non sono dovuti »; per altro verso ha posto una norma imperativa che vieta la pratica anatocismo «in mancanza di usi contrari, gli interessi scaduti possono produrre interessi solo dal giorno della domanda giudiziale o per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza, e sempre che si tratti di interessi dovuti almeno per sei mesi» (art. 1283 c.c.).
Nel nostro sistema giuridico, quindi, sul tema banche e antiusura assume rilevanza il criterio cronologico, quale momento cui rapportare il giudizio di validità della clausola. Ciò significa che per verificare l’usura bancaria occorre fare riferimento al tasso soglia rilevante al momento dell'esercizio dell'autonomia negoziale e, quindi, a quanto stabilito nel regolamento contrattuale.
La disciplina antiusura (bancaria), essendo volta a sanzionare la promessa di qualsivoglia somma usuraria dovuta in relazione al contratto, si applica anche agli interessi moratori.
Le Sezioni Unite della Cassazione, con la nota sentenza usura bancaria, hanno stabilito quanto segue:<< il tasso-soglia sarà dato dal T.e.g.m., incrementato della maggiorazione media degli interessi moratori, moltiplicato per il coefficiente in aumento e con l'aggiunta dei punti percentuali previsti, quale ulteriore margine di tolleranza, dal quarto comma dell'art. 2 sopra citato, mentre invece, laddove i decreti ministeriali non rechino l'indicazione della suddetta maggiorazione media, la comparazione andrà effettuata tra il Tasso effettivo globale (T.e.g.) del singolo rapporto, comprensivo degli interessi moratori, e il T.e.g.m. così come rilevato nei suddetti decreti; dall'accertamento dell'usurarietà discende l'applicazione dell'art. 1815, comma 2, c.c., di modo che gli interessi moratori non sono dovuti nella misura (usuraria) pattuita, bensì in quella dei corrispettivi lecitamente convenuti, in applicazione dell'art. 1224, comma 1, c.c.; nei contratti conclusi con i consumatori è altresì applicabile la tutela prevista dagli artt. 33, comma 2, lett. f) e 36, comma 1, del d.lgs. n. 206 del 2005 (codice del consumo), essendo rimessa all'interessato la scelta di far valere l'uno o l'altro rimedio>> (Cassazione civile S.U. 18/09/2020, n. 19597).
L’Avvocato per usura bancaria è, in definitiva, il professionista che lavora prevelentemente nel diritto bancario che assiste gli imprenditori, i privati, i professionisti e i consumatori che hanno debiti con le banche e/o debiti con finanziarie, che si trovano in situazione di crisi e/o sovraindebitamento causata da esposizione finanziarie e bancarie e dall’applicazione di interessi usurari, che devono presentare un piano di ristrutturazione del debito bancario, che vogliono ottenere un saldo e stralcio del debito bancario, che devono presentare un ricorso per sovraindebitamento e/o un piano del consumatore.
